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62.银行贷款有什么优点和缺点

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    银行贷款属于间接融资,是以市场信用体系为基本发生的融资行为。它以银行为经营主体,按信贷规则运作,要求资产安全和资金回流,风险取决于资产质量。对企业来说,由于银行贷款速度比较快、资本成本低、优化资本结构、贷款弹性好、风险小,以及具有税收挡板的作用,因此,通常会把它作为融资渠道的首选。银行贷款有以下优点和缺点:

    (1)向银行贷款的优点

    ①银行资金充足,实力雄厚,能随时为企业提供比较多的短期贷款。对于季节性和临时性的资金需求,采用银行短期借款尤为方便。

    ②银行借款具有较好的弹性,可以在资金需要增加时借入,在企业走上正轨开始赢利后再还款。

    (2)向银行贷款的缺点

    ①如果企业的现金流量不稳定的话,容易导致企业的财务风险,增大财务杠杆的负面效应的可能性。

    ②程序的烦琐复杂导致企业丧失良好的投资机会。

    ③借款期限短,很难借到长期借款。

    ④借款金额小,很难满足企业的资金需求。

    ⑤资金成本比较高。如果采用短期借款,其成本会比较高,不仅能与商业信用相比,与短期融资券相比高出许多,而且抵押借款因需要支付管理和服务费用,成本则更高。

    ⑥限制较多。向银行借款,银行要对企业的经营和财务状况进行调查后才能决定是否贷款,有些银行还要求对企业有一定的控制权,要企业把流动比率、负债比率维持在一定的范围之内,这些都会对企业构成限制。

    赵先生原先是一家工厂的司机,在单位实行买断工龄、拿了一笔补偿金之后,成了一名失业人员。这时,他所在的地区开始动工建设高速公路,土建工程需要大量的工程车辆,而现在工程承包者多数不自己购买车辆运输而采取外包方式解决。赵先生经过一番调查后,觉得买辆运输车承揽土建工程是一条非常好的生财之道,但买车需要一笔不菲的资金,一辆最便宜的自卸车至少也得要8万元,而他手中仅有3万多元买断工龄的补偿金,所以他只好求助银行。在银行工作人员的帮助下,他首先在指定的汽车经销公司看好了一辆15吨自卸车,并以拟购车辆作抵押,和银行签订了6万元的抵押贷款合同。最后,在交了3万多元首付款后,他便把这辆新车开回了家,并很快在工地承接了工程。如今,赵先生每月的收入达到6000多元,正准备贷款再买一辆车。

    向银行贷款同时存在优点和缺点,通过仔细地分析和思考,看能否找到其他融资渠道,如没有那就向银行借贷。
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